Agrégation DeFi : ouvrir la voie à une adoption massive

Jul 09, 2023

La révolution DeFi transforme notre paysage financier et permet aux gens ordinaires de reprendre le contrôle de leurs actifs.

La révolution DeFi transforme notre paysage financier et permet aux gens ordinaires de reprendre le contrôle de leurs actifs. Cependant, le niveau de compétence nécessaire pour pratiquer la DeFi avec succès reste un obstacle à une adoption massive. Pour surmonter cet obstacle et aider à développer la finance décentralisée, nous avons besoin de plus de services d'agrégation DeFi.

Les agrégateurs sont des plates-formes qui combinent plusieurs protocoles DeFi différents pour créer un service plus efficace et complet pour les utilisateurs finaux. Par exemple, 1 pouce regroupe plusieurs DEX pour trouver les meilleurs itinéraires avec des coûts de gaz et de glissement minimaux. Yearn Earn, en revanche, regroupe plusieurs protocoles de prêt, d'assurance et de rendement différents. D'autres agrégateurs comme Open Ocean aident les utilisateurs à tirer parti d'une gamme d'opportunités via DeFi et CeFi.

Dans chaque exemple, l'agrégation améliore l'expérience utilisateur en augmentant l'efficacité et en réduisant la complexité. Au lieu d'avoir à sauter entre une variété de protocoles différents, les investisseurs DeFi peuvent simplement sélectionner ce qu'ils veulent accomplir et laisser l'agrégateur faire le reste.

L'une des principales forces de Web3 est la communauté. Le nombre d'utilisateurs actifs est ce qui fait le succès d'un protocole en générant un volume de transactions et une valeur verrouillée (TVL). Les utilisateurs sont essentiels à la croissance car ils peuvent promouvoir votre projet avec un véritable enthousiasme. Pourtant, pour que DeFi continue de croître, il doit réduire la fragmentation entre les utilisateurs sur différents protocoles et blockchains.

En unissant différentes communautés autour de plates-formes d'agrégation, les écosystèmes DeFi gagnent en visibilité, en force et en choix sans nuire aux protocoles sous-jacents. L'agrégation peut même faciliter la connexion de plusieurs réseaux. Les agrégateurs de ponts sont un outil de plus en plus utile pour les utilisateurs Web3 inter-chaînes car ils peuvent déterminer automatiquement les itinéraires les plus efficaces et les plus sécurisés entre les différentes chaînes de blocs.

L'image des blocs LEGO aide à illustrer pourquoi l'agrégation est importante. Chaque protocole DeFi ou dApp représente un bloc qui peut fonctionner ensemble pour former une structure dynamique et évolutive. Pour les utilisateurs individuels, le défi consiste à tirer parti de ces différents éléments pour créer une stratégie puissante qui répond à vos besoins.

Sans agrégation pour aider à simplifier les opérations, cela peut être comme construire un modèle LEGO sans instructions. Mais avec les agrégateurs DeFi, même les investisseurs non professionnels peuvent profiter des différentes opportunités disponibles dans l'écosystème Web3. L'agrégation n'est pas seulement utile pour DeFi, car des outils tels que les agrégateurs de marché NFT peuvent également rendre d'autres aspects de Web3 plus conviviaux et efficaces.

Bien que le grand public ne sache pas exactement comment cela fonctionne, les taux d'intérêt sur nos comptes bancaires ne sont pas de l'argent magique. Les banques investissent et font fructifier notre argent pour générer des rendements grâce à divers services financiers. Le grand public n'a pas forcément envie de devenir un expert financier, tant qu'il peut protéger et faire fructifier son patrimoine dans la durée.

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Les agrégateurs rendent l'expérience utilisateur de DeFi plus fluide et plus comparable à la nature rationalisée de la finance traditionnelle (TradFi), ainsi qu'aux plateformes CeFi. Pourtant, contrairement à TradFi et CeFi, les utilisateurs de DeFi conservent l'entière garde de leurs fonds.

La suppression des intermédiaires comme les banques, les courtiers et plus encore via les contrats intelligents DeFi est une opportunité révolutionnaire pour les investisseurs non professionnels de faire fructifier leur argent. Mais l'une des raisons pour lesquelles les institutions TradFi peuvent s'en tirer en offrant de faibles rendements est qu'elles simplifient le processus d'investissement pour les utilisateurs finaux.

Cependant, l'essor des services d'agrégation signifie que les investisseurs n'auront peut-être plus besoin de choisir entre des rendements plus élevés et une expérience utilisateur simple. Alors que les agrégateurs peuvent prendre une petite partie des frais générés par leurs services, ces frais sont généralement bien inférieurs aux frais généraux des solutions centralisées.

L'adoption massive nécessite la participation d'investisseurs au niveau de la vente au détail, de l'entreprise ou de l'institution. Alors que les niveaux supérieurs de financement sont dominés par des professionnels de l'industrie, les investisseurs de détail n'ont pas les connaissances nécessaires pour gérer eux-mêmes une large gamme de protocoles DeFi différents. C'est là que l'agrégation entre en jeu : en simplifiant l'utilisation et en permettant l'accès aux retours avec le moins de clics et de connaissances possibles. Désormais, tout le monde peut participer à ce nouveau monde financier.

Les temps sont durs pour les gens ordinaires qui veulent un refuge sûr pour leurs économies durement gagnées. Les banques ont traditionnellement fourni cette tranquillité d'esprit, mais les récents scandales bancaires continuent d'éroder cette confiance. Bénéficier de la garde complète de vos actifs via DeFi est révolutionnaire, mais beaucoup de gens ne veulent pas sacrifier l'expérience utilisateur ou la sécurité.

Cependant, des services d'agrégation dignes de confiance peuvent résoudre les deux problèmes. Si les agrégateurs fournissent une UX simplifiée et n'incluent que des protocoles audités et sécurisés, il est plus facile pour les utilisateurs de passer de la finance traditionnelle au Web3.

Les points faibles actuels en ce qui concerne la sécurité DeFi incluent le risque de perte impermanente, de piratage et de trop de dérapage. Ce sont des sujets cruciaux qui nécessitent encore de la recherche, du développement et des solutions innovantes pour être surmontés. Les outils d'agrégation sont prometteurs dans ce domaine car ils peuvent prioriser les chemins les plus efficaces ainsi que les routes les plus sécurisées.

En matière de gestion des risques, les protocoles d'assurance décentralisés peuvent jouer un rôle majeur pour répondre aux préoccupations des investisseurs et aider à lancer l'adoption. Les agrégateurs d'assurance simplifient la gestion des risques tout en profitant des fruits du monde de la blockchain. Bien que l'assurance DeFi oblige les investisseurs à renoncer à une petite partie de leurs rendements, la performance globale de la finance décentralisée reste toujours nettement plus attrayante que ce que proposent les banques conventionnelles. De plus, cette couche de sécurité supplémentaire peut aider à intégrer davantage d'utilisateurs à Web3.

Dans l'ensemble, DeFi offre une nouvelle chance aux investisseurs de gagner en indépendance et d'obtenir de meilleurs rendements en créant leur propre "compte bancaire" DeFi qui est auto-hébergé, sécurisé et protégé contre les défaillances bancaires. Bien que la maîtrise d'une gamme de protocoles DeFi soit un grand défi pour la plupart des gens ordinaires, l'agrégation de plusieurs plates-formes de haute qualité peut rendre DeFi plus accessible, plus efficace et plus prêt à être adopté par le grand public.

Wolfgang Rückerl est le PDG d'Istari Vision et d'Entity.global. Son expertise porte sur les startups Web3, DeFi et GameFi.

Cet article a été publié par Cointelegraph Innovation Circle, une organisation approuvée de cadres supérieurs et d'experts de l'industrie de la technologie blockchain qui construisent l'avenir grâce au pouvoir des connexions, de la collaboration et du leadership éclairé. Les opinions exprimées ne reflètent pas nécessairement celles de Cointelegraph.

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